El ecosistema Fintech en América Latina ya supera las 3.000 empresas y ha crecido más de un 340% desde 2017. El sector concentró el 61% de la inversión total de venture capital en la región durante 2024, según datos de Finnosummit y análisis de LAVCA, la Asociación para la Inversión de Capital Privado en América Latina. 

Ese volumen de actividad genera un escenario con millones de contratos de crédito, pagarés y acuerdos financieros que requieren seguridad y plena validez legal en entornos digitales.

La firma electrónica en Fintech más que una tendencia tecnológica, es el mecanismo legal que hace posible escalar operaciones de crédito y contratación digital sin sacrificar seguridad jurídica. 

Bien sea que estés evaluando una solución de firma electrónica para tu operativa o quieres cambiar la plataforma que ya usas en la actualidad, a continuación, te explicamos cómo funciona esta herramienta en el sector y cómo hacemos su integración en Thomas Signe. 

Qué significa la firma electrónica en una Fintech

Integrar firma electrónica en una plataforma Fintech no es añadir un botón de «firmar aquí». Es conectar tu flujo de trabajo con una infraestructura de confianza que garantice estos tres aspectos de forma simultánea: que la persona que firma es quien dice ser, que el documento no ha sido alterado, y que existe un registro verificable de ese acto jurídico.

Qué documentos puede firmar una fintech con la plataforma de firma electrónica URUK 

Una fintech puede usar nuestra plataforma de firma electrónica URUK para digitalizar documentos operativos, comerciales y de compliance en casi todo el ciclo de relación con el cliente. 

Esto incluye onboarding y aceptación de términos, contratos de crédito, autorizaciones de tratamiento de datos, mandatos de débito, consentimientos, anexos contractuales, renovaciones, pagarés electrónicos y otros acuerdos vinculados a servicios financieros. 

Qué problemas resuelve

Fricción en el onboarding y cierre de operaciones. Los usuarios cada vez más solicitan la contratación de servicios financieros online. Con la Firma Digital o Firma Electrónica Avanzada integrada en la plataforma, el cliente firma en el mismo flujo de usuario, en minutos, desde cualquier dispositivo.

Riesgo legal por documentos no ejecutables. Un pagaré sin la firma adecuada no es ejecutable. El uso de una firma electrónica avanzada emitida por una autoridad de certificación acreditada contribuye a reforzar la validez y trazabilidad de cada documento.

Falta de trazabilidad en auditorías. Los reguladores financieros suelen exigir evidencia del proceso de consentimiento. La plataforma de firma electrónica URUK genera automáticamente un certificado digital de evidencias, con identidad verificada, marca de tiempo y hash del documento,  lo que facilita aportar un registro detallado en auditorías.

Escalabilidad bloqueada. Un equipo de operaciones no puede procesar miles de contratos mensuales manualmente. La integración vía API permite automatizar el flujo completo sin intervención humana en cada operación.

Cómo funciona técnicamente URUK

En URUK, el núcleo de la integración es una API de firma que se conecta con la infraestructura PKI de nuestro prestador de certificación. A partir de ahí, gestionamos el flujo completo de firma de forma segura y trazable.

El proceso comienza cuando el documento se genera en formato electrónico desde la plataforma y se envía a firmar a través de la API. Como prestadores de servicios de confianza acreditados, verificamos la identidad del firmante frente a su certificado digital, aplicamos la firma criptográfica sobre el hash del documento y añadimos un sellado de tiempo certificado que deja constancia del momento exacto de la firma. 

Una vez firmado, el documento queda protegido frente a cambios posteriores. Cualquier modificación invalida automáticamente la firma.

La custodia del documento firmado puede realizarse en nuestros propios repositorios o integrarse con el sistema de gestión documental de la fintech. En ambos casos, el documento permanece disponible para verificación por terceros, como reguladores, juzgados u otras entidades, en tiempo real.

 

Paso a paso: cómo integrar nuestra plataforma de firma electrónica en una fintech 

Paso 1. Diagnóstico regulatorio y técnico 

Antes de escribir una línea de código, analizamos el tipo de documentos que necesitas firmar, el país de operación y el nivel de firma requerido por la regulación aplicable a tu actividad.

Paso 2.  Emisión de certificados y acreditación. 

Thomas Sigbe , como Autoridad de Certificación acreditada, emite los certificados digitales necesarios para tu operación. Si tu plataforma necesita firmar en nombre de la empresa (firma corporativa), o habilitar a tus usuarios para firmar con su propia identidad digital, este paso define la arquitectura correcta.

Paso 3. Integración API en entorno de pruebas

Tu equipo de desarrollo accede a la documentación técnica y al entorno de pruebas. Thomas Signe proporciona acompañamiento técnico durante el proceso. Los tiempos de integración varían en función de la complejidad del flujo, así como de los requisitos legales, funcionales y técnicos que deban implementarse.

Paso 4. Validación legal del flujo 

Antes de pasar a producción, revisamos que el proceso completo, desde la generación del documento hasta la custodia del firmado, cumpla con los requisitos de ejecutabilidad legal en tu jurisdicción. Este paso protege a tu Fintech ante impugnaciones futuras.

Paso 5. Producción y monitorización

El flujo pasa a producción con las garantías de disponibilidad, trazabilidad y custodia activas. A partir de aquí, cada documento firmado en URUK dispone de evidencia de auditoría completa y soporte legal en una infraestructura de certificación acreditada.

 

¿Necesitas integrar una solución de firma electrónica ahora?

Si estás aquí es porque ya sabes lo que necesitas. Pero no estás seguro con quién hacerlo.

Integrar una plataforma de firma electrónica para dar respaldo a tus servicios Fintech necesitas algo más que una solución tecnológica. Requieres el respaldo de un prestador que opere como Autoridad de Certificación acreditada, que conozca el marco regulatorio de cada país donde operas y que pueda acompañar tanto la arquitectura técnica como la validación legal del flujo completo.

Eso es exactamente lo que hacemos en Thomas Signe.

Si estás evaluando esta integración o ya tienes un proyecto en marcha, podemos ayudarte a definir el alcance, resolver las dudas regulatorias y trabajar en la implementación que necesites.

Escríbenos y lo vemos juntos.